正文
字体:    

中小企业融资:应担负起各自的责任

中国机械工业联合会机经网  发布时间:2014-07-16 10:26:15  来源:赛迪网


“中小企业不缺少智慧、诚信、努力,但如果没有金融改革,牌照银行的资本惰性得不到改善,中小企业就难以实现低成本融资。房贷是香港上市公司中国信贷旗下专业房地产互联网金融服务平台,致力于打造国际领先的互联网投融资交易平台,为个人、中小企业和非银行金融机构提供投融资服务。

  “中小企业不缺少智慧、诚信、努力,但如果没有金融改革,牌照银行的资本惰性得不到改善,中小企业就难以实现低成本融资。钱在银行,银行又不愿担负风险。所以大家先要忍住,等待机会。”从事存量房销售服务的中小企业代表、汉镒集团董事长郭钧在第二届中国中小企业投融资交易会同期举办的“小企业大梦想”为主题的10余场系列论坛上表示,在他看来,外部环境不确定的情况下,最好的方式还是“等政策”。

  中小企业融资难、融资贵已是老生常谈,但又为何迟迟无法攻克?中国银行业协会专职副主席杨再平在论坛上发表主题演讲时提到“中小企业本身就是一个客观存在的难题,一般说小微企业融资两大难题:一是风险高,二是成本高。这是普遍存在的问题。据国家统计,中小企业统计平均寿命3.7年,小微企业平均寿命只有2.9年。据世界银行统计大企业、中型企业和小微企业成本,同样做一笔融资的成本分别是1:1.3:1.4,中国更高一些。”他还表示破解融资难矛盾的主要方面在银行,作为矛盾的主要方面银行需要有更多资金和创新思想的投入。

  第二届中国中小企业投融资交易会与7月7日-9日在国家会议中心开展,此次交易会现场共分为银行金融产品展区、非银行金融产品展区、互联网金融展区、投融资中介机构展区、中小企业产业聚集区展区、国际项目合作展区、国际项目合作展区、金融服务外包商展区、中小企业总部基地展区、创投项目展区、中小企业两化融合成果交易展区,各大金融机构纷纷摩拳擦掌,展现具有创新思想的产品以缓解企业融资窘境。

  建设银行服务中小微企业有新招

  本届投融会建行重点推广“结算透”“创业贷”等多款创新中小微企业金融产品。据建行的工作人员介绍,中小微企业“结算透”业务是依据企业的交易结算记录,对结算频繁并形成一定资金沉淀的中小微企业办理最高不超过50万元人民币的小额透支业务,据了解,该项业务的主要特点包括三个方面,首先是触发式的贷款支用,客户可在柜面、网上银行、ATM等渠道办理贷款,当客户支付金额超过透支账户的存款余额时,视同客户提出透支申请,并自动触发透支。“其他银行的结算,也可以在建行贷款。”建行相关人士透露,新推出的“创业贷”,只要企业成立且实际经营2年以上,账户结算频繁(非建行账户也可),企业主在当地有房产(不必抵押),即可向建行申请高达100万元的“创业贷”信用贷款。

  不管是针对初创型中小微企业提供的“速贷通”、“善融贷”,还是面对成长型中小微企业融资需求的“供应贷”、“助保贷”,中国建设银行新招频发,旨在为广大中小微企业提供更便捷的金融服务。

  中信银行-种子贷

  中信银行种子贷是指针对无法提供有效抵质押担保的小企业,利用第三方资金或借款人自身提供小额保证金的方式,形成风险缓释资金池,为客户提供增信的贷款业务。

  实践中,通常以政府、园区、供应链核心企业等第三方合作机构或多个借款人自身提供资金形成的种子基金为主要担保方式,为小微企业及企业主提供融资服务,包含合作式种子基金和互助式种子基金。以种子基金为特色担保方式,最高可贷款500万,最长可贷1年,提供3-8倍的授信金额为特点。

  据了解,种子贷并不是一个新生儿,此次新版本“种子贷”被中信银行内部人士戏称为1.0版“种子贷”模式成功升级。 2011年,由政府等单位出资设立“种子基金”,中信银行按数倍配套信贷规模,向小企业发放贷款的“种子贷”首次在浙江海宁试点,该地区很多家纺小企业都成了“种子基金”的受益者。这些从来没有获得银行贷款的企业,通过“种子基金”2-3年的扶持,年销售收入和总资产均增长了3到5倍,不仅缓解了融资困局,还实现了业务飞速发展。

  第一房贷——抵押物也能贷款?

  第一房贷是香港上市公司中国信贷旗下专业房地产互联网金融服务平台,致力于打造国际领先的互联网投融资交易平台,为个人、中小企业和非银行金融机构提供投融资服务。交易会现场第一房贷针对企业主的贷款产品包括:以房产为抵押的贷款产品,单笔最高额度1000万,借款期限最长不超过12个月的乐居贷1号,审批完成后最快3日内放款,月利率低至1.7%;将已办理抵押登记的物业再次抵押而申请的放款产品,单笔最高额度500万,借款期限最长不超过12个月,审批完成后最快3日内放款,月利率低至1.8%。第一房贷可以为抵押物提供二次抵押等融资服务,从产品融资渠道上看可以有效缓解中小企业抵押物不足的问题。

  对于二次抵押再贷款,相关工作人员表示要按照《城市房地产抵押管理办法》,像北京区域业主可进行二次抵押,而广州、大连、深圳等地责不被允许。其中二次抵押贷款主要针对的是有六个月以上营业执照的中小企业,并且1年之内未逾期还款、未被冻结、加入黑名单和止付的中小微企业,以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超过70%,而商业用房贷款抵押率则会偏低。

  在对解决中小企业融资难的问题中,金融机构需要更多的投入和付出,为中小微企业提供金融产品一定要有这样的思想准备,要有更多的投入和担待,往往收益有限。但是在这样一个薄利甚至亏本的“买卖”下怎么才能做到可持续呢?杨再平副主席表示“经商做买卖以利益最大化为目标,在竞争中,资本流动最后达到一个竞争的状态叫做平均利润率规律,凡是高于平均利润率的行业都会有资本投入,凡是低于平均利润率的行业都会从那个部门出来。既然有更多的投入、更多的担待,但是得到的确是低于平均利润的利润,做为小微企业需要对自己的目标函数做一个修正:做小微企业追求的不应该只是单纯的商业利润,还要担负起社会责任。至少在目标函数中间即企业所追求的目标中间,社会责任以及跟社会责任相应的社会收益要有一定的权数,这样从心理上可能会有一个平衡,虽然商业利润可能低于平均利润,但是做了一件对社会有益的事情。”

做好产业规划  推动产业升级
责任编辑:机经网编辑部 yangbo
字体:    
   如果您还不是会员,欢迎注册!评论不能多于500字。   已有1320条评论  点击查看

用户名: 密码:

 匿名发表       

  留言须知

? 遵守《互联网新闻信息管理制度》。

? 遵守中华人民共和国法律法规。

? 尊重网上道德,严禁发表侮辱、诽谤、淫秽内容。

? 承担一切因您的行为而直接或间接引起的法律责任。

? 您的言论机经网有权在站内保留、转载、引用或删除。

? 参与本评论即表明您已经阅读并遵守上述条款。

会员服务 会员服务
会员服务
会员服务涉及机械行业各种研究报告、数据库查询、产品市场调研等。帮助企业全面掌握第一手权威信息。
    企业自供信息